Bank of America (BoA) выручил 2,8 миллиарда долларов от продажи доли акций второго по капитализации банке мира China Construction, сообщает Bloomberg. Трехпроцентный пакет был продан с дисконтом в размере 12 процентов по отношению к цене закрытия 6 января.
Продажа акций вызвана необходимостью для ведущего американского банка увеличить свой капитал. Bank of America нуждается в средствах после того, как ему пришлось заплатить около 33 миллиардов долларов за инвестбанк Merrill Lynch.
Продав часть своей доли в China Construction, Bank of America фиксирует прибыль, полученную за время участие в капитале китайского банка. Общий объем этой прибыли составил к началу 2009 года около 14 миллиардов долларов.
(more…)

Крупнейшие банки Казахстана, России и Украины по-прежнему демонстрируют хорошие результаты финансово-экономической деятельности, но вместе с тем сталкиваются с ухудшением ликвидности и растущими рыночными рисками, - отмечается в новом отчете Standard & Poor’s. “Улучшившиеся финансовые показатели крупных банков Казахстана, России и Украины перед угрозой возросших рисков ликвидности и рыночных рисков”, отмечают аналитики компании.

Российские банки уже столкнулись большими проблемами по неплатежам по кредитным обязательствам. Согласно исследования, подготовленного «Интерфакс-ЦЭА», у «Хоум кредит энд финанс банка» объем просрочки с начала года вырос с 18,5 до 21,1%, у «Русского стандарта» - с 9 до 13,5%. В целом по ста крупнейшим российским банкам доля просроченных потребительских кредитов составила 3,3%.

Гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников отмечает, что постепенный рост просрочки и росто кредитования продлится еще не один год и может закончиться лет через десять кризисом банковских долгов. Лидеры по росту просроченных платежей все те же - банки, занимающиеся потребительским кредитованием в торговых точках.

Украинские банки не отстают от своих российских коллег. Для примера можно взять «Дельта Банк», схема выдачи кредитов в котором очень сходна с «Русским стандартом», который проверяет российская Генпрокуратура. Предоставляя недостоверную информацию об условиях кредитования, рассказывая о кредитах под 0% годовых, а также повышая свои риски, выдавая кредиты без справки о доходах, банк получает не только высокий доход, но и связанные с этим высокие риски. Цена, которую вы будете платить за потребительский кредит в данном банке составит 84% годовых (программа «Швидкі гроші»).

За каких то два года банк вырвался в лидеры потребительского кредитования. Банк предоставляет свои банковские услуги в таких крупных розничных сетях как «Фокстрот», «Сильпо», «Фора» и т.д. Показывая одни проценты, в договоре, который вы подписываете только в самом конце, банк требует совсем другие платежи.

«Дельта Банк» известен также и судебным процессом. В суд на него подал лидер гражданской инициативы «За прозрачность финансовых рынков» Тарас Загородний. На суде представитель «Дельта Банка» отказался предоставлять ролик с рекламой «Кредит за 20 минут» на том основании, что банк имеет множество рекламных роликов и якобы нет признаков, по которым они могут его идентифицировать

Такое отношение к делу и к своим клиентам просто шокирует. В то же время, рост невозвратов по кредитам не только в «Дельта банке», но и ряде других банков, которые занимаются потребкредитованием, может привести в дальнейшем к серьезным проблемам с ликвидностью самих банков.

С такими проблемами уже сталкивались банки в США, вследствие чего Федеральная резервная система приняла решение о запрете установления точек обслуживания банков в розничных сетях. В России будут бороться с данной проблемой по-другому: банкам возможно разрешат без решения суда продавать квартиры тех, кто не в состоянии выплачивать ипотечный кредит.

Пока на ставки кредитования политика не оказала особого влияния, да и население на перманентный политический кризис, по всей видимости, реагировать не собирается. Более того, украинские банки активно кредитуются у западных инвесторов, через выпуск еврооблигаций и прямое кредитование материнскими банками своих дочерних структур в Украине (выпуск банками еврооблигаций с начала года составил около $1,5 млрд., вследствие чего, совокупный внешний долг составил в 2006 году больше 50%). С другой стороны, ставки привлечения иностранных кредитов для украинских банков, скорее всего, незначительно вырастут, что может отразиться на росте кредитных ставок (банкам, разумеется, невыгодно терять прибыль!).

По словам председателя правления «Диамантбанка» Александра Рыбалкина, каждый банк выдумывает по-своему. Очень многие пользуются российским опытом, скажем, банк «Русский стандарт», который просто лидер, с большим отрывом от остальных. Он эту практику когда-то ввел, сверхприбыль конечно получал, сразу закладывал, что 15% точно не вернут. Может быть, наши банкиры ориентируются на то же самое. Какими способами? Начиная от коллекторных компаний, заканчивая тщательными проверками клиентов. У нас тоже есть продукт потребкредитования, но из 10 заявок по семи мы даем отказ. У нас процент отсева очень большой, но и возврат составляет почти100 %. У нас 7 из 10 уходят, в то время как в других банках 9 из 10 получают.

Но говорить о том, что невозвраты стали проблемой банковской системы пока рано. Во-первых, доля невозвратов составляет от 5-13%, а эффективная ставка по таким кредитам составляет 60-80%, что компенсирует невозвраты и дает банкам сверхприбыль. Во-вторых, только 10% неплатежей (1,3% невозвратов) связаны с мошенничеством.

“Однако в ближайшей перспективе тенденции роста и повышения рентабельности могут быть приостановлены сложной ситуацией на мировых кредитных рынках, которая привела к ухудшению ликвидности и ограничила планы банков по рефинансированию их обязательств, в частности внешнего долга и заимствований на рынках капитала”, - отмечает кредитный аналитик Standard & Poor’s Екатерина Трофимова.

Тенденциями рынка ипотеки в 2008 году станет его дальнейший рост и стремление к дедолларизации. Коммерческие банки в текущем году будут конкурировать между собой не изменением процентных ставок, а предложением новых услуг.

Как сообщили ЛІГАБізнесІнформ эксперты компании “Простобанк Консалтинг”, на рынке ипотеки произойдет усиление роли дочерних банков западных игроков рынка, а развитию ипотечного рынка будет способствовать появление все большего числа ипотечных брокеров. Динамика развития коллекторских фирм сохранится, а доля потребительских кредитов под залог недвижимости увеличится.

На сегодняшний день, по данным компании, средняя эффективная ставка по ипотечным кредитам на новое жилье сроком на 20 лет составляет: 16,47% годовых в гривне, 13,40% - в долларах США, 12,69% - в евро, 9,72% - в швейцарских франках. По сравнению с сентябрем прошлого года процентные ставки практически не изменились.

По мнению генерального директора компании Леонида Красавцева, основными тенденциями рынка ипотеки в 2007 году стало снижение процентных ставок во всех валютах на 0,5-1% и выравнивание ставок по долларовым и гривневым кредитам осенью 2007 года. Кроме того, эксперт отмечает появление ипотечных предложений с нулевым первоначальным взносом, предложение “кредитных каникул” с полной или частичной отсрочкой по кредиту и отказ банков от взимания ежемесячных комиссий.

В 2007 году также наблюдался массовый выход банков на рынок кредитования земельных участков (около 10 новых игроков) и активизация работы банков на рынке кредитования загородного жилья. “Следует отметить активную рекламу кредитов в швейцарских франках и программ рефинансирования, а также первое размещение ипотечных облигаций под залог ипотечного портфеля (”ПриватБанк” - на внешнем рынке, “Укргазбанк” - на внутреннем рынке). Кроме того, произошла активизация рынка кредитных и ипотечных брокеров, а ГИУ заявило об увеличении максимальной суммы кредита с 450 тыс. до 1 млн грн. и о выходе на рынок кредитования первичного жилья”, - подчеркнули в компании.

(more…)

Собственный капитал украинских банков за январь-февраль 2008 года увеличился на 8%, или на 5,6 млрд грн., и к 1 марта 2008 года составил 75,2 млрд грн.

Об этом УНИАН сообщили в Национальном банке Украины (НБУ).

Как отмечается в сообщении, рост капитала банков произошел за счет увеличения уставного капитала на 3,6 млрд грн., или на 8,3%, и эмиссионных разниц на 0,3 млрд грн., или на 10,4%.

Капитал (собственный) банков имеет следующую структуру: оплаченный зарегистрированный уставный капитал составляет 61,8% от капитала; дивиденды, направленные на увеличение уставного капитала, - 0,3%; эмиссионные разницы - 4,7%; общие резервы, резервный фонд и другие фонды банков - 9,1%; результат прошлых лет - 2,2%; результаты отчетного года, ожидающие утверждения, - 8,2%; результат текущего года - 2,7%; результат переоценки основных средств, невещественных активов, ценных бумаг в портфеле банка на продажу и инвестиций в ассоциируемые компании - 11,0%.
(more…)

Одно и самых крупных денежных учреждений Германии собирается подавать иск против швейцарского банковского гиганта UBS, утверждая, что ему обманом продали рискованные ценные бумаги на сотни млн. евро.

Правительство Саратовской области и Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV) заключили соглашение о сотрудничестве. Подписание соглашения состоялось накануне в посольстве Франции в Москве в рамках презентации экономического и инвестиционного потенциала Саратовской области, рассказала в пятницу пресс-служба BSGV. В присутствии посла Франции в Российской Федерации Станисласа де Лабуле губернатор Саратовской области Павел Ипатов и директор коммерческой дирекции по развитию бизнеса и банковской сети BSGV Вэнсан Олливье подписали соглашение о взаимовыгодном сотрудничестве. (more…)

Банк Российской Федерации не опускает шанса повышения ставки рефинансирования. Как информирует ИТАР-ТАСС, об этом выступил с заявлением сегодня зампредседателя Банка Российской Федерации Константин Корищенко. “Те меры, которые приняты Центральным банком и будут приняты в будущем, направлены на снижение инфляции. К примеру, это может быть мера, связанная с удорожанием денег, это могут быть меры, направленные на ограничение кредитной экспансии, поэтому я не могу исключить возможности какого-либо рода изменения ставок в сторону повышения”, - подчеркнул он. С 4 февраля 2008 г ЦБР повысил ставку рефинансирования с 10% до 10,25% годовых в целях сдерживания инфляции и снижения динамики денежной массы. Ставка рефинансирования ЦБ РФ в размере 10% годовых действовала с 19 июня 2007 г.

Объем эмиссии карт Промсвязьбанка по результатам 2007 года вырос на 34% и составил около 440 000 штук. Об этом сообщала в понедельник пресс-служба банка. Средние остатки на карточных счетах в декабре 2007 года составили 4,36 млрд рублей, что на 95% выше средних остатков в декабре 2006 года. Торговый оборот по эквайрингу в прошлом году вырос более чем в 1,8 раза и составил 5 млрд рублей. В 2007 году Промсвязьбанк приступил к выпуску кредитных карт со льготным периодом кредитования и функцией cash back, с сентября 2007 года было эмитировано более 12 000 таких карт. В течение 2007 года Промсвязьбанк установил 198 новых банкоматов, общее количество на 1 января 2008 года составило 706 штук. Начата установка банкоматов с функцией cash-in. Количество POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях увеличилось на 875 устройств и составило 2 740. На зарплатные проекты Промсвязьбанка приходится 86% карт от общего объема эмиссии. В 2007 году Промсвязьбанк реализовал более 1 300 зарплатных проектов для своих корпоративных клиентов.